Проверка задолженности по кредиту и способы погашения

Просто о сложном на тему: Проверка задолженности по кредиту и способы погашения с объяснением простыми словами. Если что-то не понятно, то вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 1

Многие из нас сталкивались с процедурой оформления кредита. И в момент оформления договора мы обычно представляем, как именно будем расплачиваться с банком. Но в любой момент могут наступить непредвиденные обстоятельства. Понижение в должности, увольнение или неожиданная болезнь рушат все наши планы, превращая кредит в непосильную ношу. Как погасить долги если нет денег?

Чем грозит невыплата кредита?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

  1. Взыскание имущества.
  2. Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:
  • Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
  • Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
  • Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
  • Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

[1]

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

Возможные варианты решения данной проблемы

Многие люди рано или поздно начинают задумываться о том, как погасить долги, если у них нет денег? Некоторые из них впадают в панику и начинают либо скрываться от банка, либо влезать в еще большие долги. Но если действовать продуманно, можно легко найти выход из сложившейся ситуации. Давайте же рассмотрим способы решения этой проблемы.

Для начала необходимо обратиться к адвокату. Именно с грамотной юридической помощью вы сможете правильно выстроить диалог с банком и найти компромисс.
Пусть ваш адвокат внимательно рассмотрит контракт – там можно найти лазейки, которые будут вам полезны. К тому же таким образом вы сможете избежать дополнительных комиссий или страховок, которые юристы банка могут включить в сумму долга.

[2]

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 135

После этого вам нужно получить в вашем банке документ с информацией обо всех совершённых вами платежах, сумме задолженности и сроке просрочки.

Далее следует сообщить банку о возникшей у вас финансовой проблеме. Для этого необходимо написать письменное заявление с указанием причины невыплаты по кредиту. Письмо можно отнести лично в отделение банка либо отправить по почте.

После того как заявление будет направлено в офис, ожидайте звонка из банка.

Ни в коем случае нельзя уклоняться от разговора. Наоборот, контакт с банком поможет вам получить более лояльные условия по погашению долга. Для того чтобы банк мог предложить вам более выгодные условия, подумайте, насколько серьезны ваши финансовые проблемы. Для этого нужно определиться как скоро вы снова сможете полноценно оплачивать заём.

Существует три основных варианта развития событий:

  1. Располагать необходимой суммой вы сможете довольно скоро (ввиду смены работы, болезни и т. д.).
  2. Деньги на вашем счету появятся нескоро (по причине увольнения или продолжительной болезни).
  3. У вас много долгов и нет возможности их оплачивать (то есть, вас можно назвать банкротом).

Внимательно выслушайте все, что вам предлагают. Сотрудник банка изложит вам все возможные варианты решения вашей проблемы.

Если будет возможность, попросите дополнительное время на обдумывание условий. Поспешно принятое неправильное решение не выгодно ни для одной из сторон. Если вы затрудняетесь оценить все недостатки и преимущества предложения, лучше проконсультируйтесь с юристом и только после этого давайте ответ банку.

[3]

Если же вам не удалось достичь компромисса во время диалога с банком, готовьтесь к судебному заседанию. И помните, что наличие все необходимых документов и присутствие хорошего адвоката – залог более выгодного для вас решения суда.

Рекомендации должнику

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 126

Задолженность по кредитам – основная причина, по которой банки обращаются в суд. Главное помнить, что то, что для вас является серьезной проблемой, для финансовых учреждений – явление обыденное.

Если вам удастся грамотно подойти к этой ситуации, то вы сможете быстро погасить долг с минимальным ущербом для себя. Вот вам несколько советов, которые помогут избежать серьезных ошибок:

  1. Не пытайтесь скрыться. Попытка пропасть с поля зрения сотрудников банка только испортит вашу репутацию.
  2. Не влезайте в большие долги. Довольно распространенная ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это может привести к более серьезным финансовым проблемам в будущем.
  3. Не паникуйте. Если вы хотя бы один раз вовремя оплатили взнос по кредиту, банк не может призвать вас к уголовной ответственности. А все запугивания коллекторов в ваш адрес наоборот – являются уголовно наказуемыми.
Читайте так же:  Надо ли менять стс при смене прописки

Если вы вовремя поймете, что не можете на данный момент оплачивать кредит, сами обратитесь в банк с объяснением причины неуплаты и будете вместе искать способы оплатить кредит, так вы сможете избежать лишних проблем.

Процедура банкротства в развернутом виде представлена в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Оформляя очередной кредит в банке, не забудьте побеспокоиться о своевременности и полноте выплат по нем. Ведь каждая неуплаченная копейка станет в итоге поводом для испорченной кредитной истории. Конечно, в большинстве случаев добросовестные клиенты тщательно проверяют все свои проведенные платежи и стараются не допускать ни малейших просрочек. Для этого существует множество удобных способов, которые гарантируют получение достоверной и своевременной информации о предстоящем платеже и сумме задолженности. Для тех кто еще не знает обо всех доступных способах получения информации предлагаем список вариантов для проверки задолженности по собственным кредитным обязательствам.

Откуда берутся задолженности?

Практически каждый ответственный человек стремится заблаговременно вносить ежемесячный платеж в счет задолженности по взятой ссуде. Это является гарантов своевременности исполнения своих обязанностей и отличным способом поддерживать свою кредитную историю в идеальной «чистоте». Однако даже самый педантичный плательщик не застрахован от сбоев системы. Да и как насчет тех кто в ежедневной суете может попросту забыть дату следующего платежа? А каждый просроченный день — это пеня или штраф, которые увеличивают ваш следующий платеж. Не заплатите — получите еще штраф, а долги, как обычно, копятся очень быстро.

Что же может стать причиной появления долга?

  • выбранный способ внесения средств: если оплата происходит через терминал, банкомат или веббанкинг, обязательно следует учитывать и взимаемую комиссию за перевод денег. Ведь если банкомат вычтет ее из внесенной суммы, значит, велика вероятность что вы останетесь должны банку, и он вас непременно оштрафует;
  • несвоевременность оплаты задолженности: банки постоянно напоминают своим клиентам, что по техническим причинам платеж может быть проведен в срок до трех дней. Поэтому вас будут настоятельно просит внести нужную сумму заблаговременно, дабы избежать проблем с запоздавшими платежами;
  • сбой системы: еще один малоприятный вариант, ведь тот же банкомат может поломаться в момент внесения вами денег. Единственный вариант — сразу обратиться на горячую линию банка, указанную на банкомате, и описать случившуюся ситуацию. Обычно все неполадки устраняются быстро;
  • собственная невнимательность: еще один способ влезть в долги. Для этого достаточно ошибиться с вводом всего одной цифры или буквы, и вот вы уже отправили не на тот счет свои денежки. Единственный способ вернуть платеж — сохранить чек или квитанцию и обратиться в отделение банка для разрешения проблемы;

    Важно! Внимательно проверяйте заполненную вами информацию перед тем, как подтвердить платеж, это поможет избежать многих ошибок.
  • мошенничество: может быть как со стороны недобросовестных сотрудников банка, воспользовавшихся собственным служебным положением, так и третьих лиц. Вот с этой проблемой бороться уже будет сложнее.

Однако, это только список причин, которые несвязанны с личным нежеланием или неспособностью гасить долги. Для тех кто беспокоится о своевременности погашения кредитов логичным будет вопрос: «Как узнать о сумме долга и размере очередного платежа?».

Все доступные способы получения информации о кредитной задолженности

Проверять свою задолженность по кредитным обязательствам, при наличии оформленного кредита, стоит каждый месяц. Это поможет избежать недоразумений и лишних переплат по займу в виде пени или штрафа. Делать это следует либо перед внесением очередного платежа, чтобы узнать точную сумму необходимую к уплате, либо сразу после оплаты задолженности, дабы удостовериться что платеж прошел вовремя и в полном объеме.

Но даже если у вас нет никаких открытых кредитов, для собственной безопасности, следует хотя бы раз в год делать запрос в бюро кредитных историй, проверить: не стали ли вы жертвой чьих-то мошеннических планов.

К справке! Запрос в подобные организации является бесплатным, если его проводить не чаще 1 раза в год.

Визуально все основные способы получения справки о кредитной задолженности можно разделить на две категории:

  1. Воспользовавшись услугами банка:
    • подключить смс-уведомление;
    • лично посетить отделение банка;
    • осуществить звонок на горячую линию;
    • оформить рассылку на электронную почту;
    • воспользоваться услугами веббанкинга;
    • использовать возможности платежного терминала или банкомата;
  2. Обратившись за информацией в иные источники:
    • сделав запрос в БКИ;
    • получив информацию от службы судебных приставов.

Узнаем задолженность посредством банковского информирования

Самый простой и надежный способ получить информацию о собственной задолженности — воспользоваться сервисами информирования от банка-кредитора. Благодаря множеству технических возможностей банк может предоставить информацию как минимум шестью способами.

Смс-информирование

Самый простой и удобный способ всегда быть в курсе предстоящего платежа — оформить рассылку смс-уведомлений, которая заблаговременно напомнит о сроке погашения задолженности и сумме необходимой к оплате.

Важно! Предоставление этой услуги осуществляется только на платной основе, около 50 рублей в месяц. Оформление СМС информирование производит кредитный специалист в момент получения кредита. Исключение — Почта Банк, которые предоставляет эту услугу бесплатно.

Подключение услуги возможно как на этапе оформления кредитного договора, так и в любое другое время, независимо от срока использования кредитных денег.

Личное обращение в банк

Все что от вас требуется — посетить ближайшее отделение банка, предоставить любому свободному консультанту свои документы, для идентификации личности, и сообщить номер кредитного договора, по которому необходимо получить сведенья. Специалист распечатает вам документы с полной информацией об уже внесенной сумме и остатку задолженности на день обращения.

Стоит отметить, что большая часть финансовых организаций берет комиссию за предоставление подобных выписок. Поэтому сначала уточните у сотрудника стоимость этой операции, чтобы потом это не стало для вас сюрпризом.

Читайте так же:  Как построить свой бизнес с нуля?

Звонок по номеру горячей линии

Еще один практичный вариант осведомиться о своей задолженности — осуществить звонок в контакт-центр. Чаще всего номер горячей линии указан в договоре или на кредитной карте. Чтобы оператор мог предоставить нужную вам информацию вы должны будете пройти идентификацию:

  • назвать свои паспортные данные и тайное слово;
  • указать номер договора или счета, по которому хотите получить информацию.

После проверки данных, консультант расскажет всю интересующую вас информацию.

Обратите внимание! Звонок по номеру горячей линии бесплатный!

Автоматическая рассылка на e-mail

Еще один способ быть всегда в курсе о движениях по счету, а также получать всю актуальную информацию — оформить бесплатную рассылку на адрес электронной почты. Для этого во время заключения договора кредитования вам нужно будет указать свою почту и поставить галочку о согласии получать информацию от банка.

Предоставление подобных услуг не тарифицируется. Поэтому отказываться от такой лояльности не стоит, хотя и вместе с полезными данными вы будете получать и всю рекламную рассылку.

Использование онлайн-банка

Этот способ контроля за собственными счетами выбирают все современные люди, умеющие пользоваться интернетом. Зарегистрировавшись в веббанкинге, вы не только получаете доступ к собственным картам, но и можете контролировать свои кредиты, проверять остатки, оплачивать ежемесячные платежи (если кредит получен в том же банке где и открыт карточный счет). Вы получаете круглосуточный доступ к вашим счетам, что упрощает процедуру получения сведений по вашей кредитной задолженности и срокам погашения обязательного платежа.

Услуги терминала и банкомата

Такой способ — идеальный вариант для проверки кредитной задолженности по кредиткам.

Все что нужно:

  • найти банкомат своего банка;
  • вставить пластик в специальный слот и ввести личный пин-код;
  • из предложенного списка услуг достаточно выбрать личный кабинет и осуществить проверку задолженности по кредиту.

Подобная проверка не займет много времени, да и особыми знаниями обладать не нужно. Понятный интуитивный перечень доступных услуг не вызовет сложностей.

Альтернативные способы получения информации о задолженности по кредиту

Если оформить выписку по задолженности непосредственно в своем банке не должно вызвать никаких затруднений, кроме, финансовых трат, и то, если таковые предусмотрены банком, то при использовании других источников могут возникнуть некоторые трудности. Предположим, вы давно не платили по своим кредитным обязательствам, и хотели бы узнать как обстоят дела с вашей задолженностью перед непосредственным обращением в банк. Тогда вам можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй или службой судебных приставов. В обоих случаях информация появится на сайтах если имела место серьезная просрочка платежа или банком подано обращение в суд.

Оформление запроса в БКИ

На данный момент, в РФ нет единого бюро кредитных историй, в котором можно было бы найти всю необходимую информацию по любому из граждан России. Однако на базе Центрального банка действует ЦККИ (центральный каталог кредитных историй — в котором можно найти все отдельно существующие бюро, объединяющие конкретные финансовые учреждения и банки, выдающие деньги в долг.

Чтобы найти именно то бюро, которое хранит данные о вашем банке, можно воспользоваться поиском по центральному каталогу, или узнать непосредственно в банке код субъекта кредитной истории. С помощью него вы сможете найти нужное вам бюро, и воспользовавшись его услугами, сделать запрос о задолженности.

Запрос можно сделать тремя способами:

  1. Обратиться лично с документами, и составить запрос о наличии задолженности;
  2. Нотариально оформить заявку и отправить по почте с уведомлением. Ответ должен быть предоставлен в течение 10 дней;
  3. Некоторые бюро позволяют оформить онлайн-заявку и присылают отчет на вашу электронную почту.

Запрос информации в ФССП

Последним способом получения информации о кредитной задолженности является обращение в Федеральную службу судебных приставов. Найти информацию на их портале можно исключительно в случае открытия судебно производства по причине злостного уклонения от исполнения своих кредитных обязательств.

Чтобы узнать есть ли у вас или кого-то другого долги нужно:

  • зайти на официальный сайт судебных приставов;
  • перейти во вкладку поиска информации о задолженности;
  • указать свои или чужие паспортные данные, а также регион регистрации;
  • в случае нахождения данных в системе, на экран будет выведена информация о задолженности и сроках ее погашения.

Кто и при каких условиях может получить информацию о кредитной задолженности?

Рассматривая каждый из способов получения информации, стоит отметить еще один факт: чтобы получить отчет по задолженности не всегда требуется личное присутствие заемщика, давайте разбираться.

  1. Если обратиться в банк лично или по телефону горячей линии, то предоставить информацию о текущей задолженности должны бесплатно (но не чаще 1 раза в месяц, следующий запрос может оказаться платным);
  2. Осуществить запрос через банк об имеющейся задолженности другого человека будет невозможно, это регламентируется федеральным законом о конфиденциальности полученной информации. Однако, через ФССП такой запрос сделать можно, но только на кредиты, переданные в суд;
  3. Сделать запрос о кредитных обязанностях умершего могут только законные наследники, которые, к слову, получают не только сбережения, но и долги. Для этого им нужно обратиться в банк и иметь при себе свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право наследования.
  4. Анонимно получить информацию можно только на сайтах с открытым доступом, к ним можно отнести только ФССП. Или как вариант воспользоваться паспортом заемщика для отправки заявки в БКС.
  5. Для тех у кого есть долги по кредиткам, вообще не нужны документы, достаточно воспользоваться банкоматом или терминалом, вся актуальная информация найдется в личном кабинете.

Неважно какой способ для получения нужной информации о задолженности вы выбираете. Главное, чтобы она служила вам для своевременности внесения очередного платежа и способствовала снижению рисков по образованию ненужных долгов.

С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в 2012 году по специальность «Экономика». Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Видео (кликните для воспроизведения).

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

Читайте так же:  Как оплатить коммунальные услуги через госуслуги?

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Оформляя очередной кредит в банке, не забудьте побеспокоиться о своевременности и полноте выплат по нем. Ведь каждая неуплаченная копейка станет в итоге поводом для испорченной кредитной истории. Конечно, в большинстве случаев добросовестные клиенты тщательно проверяют все свои проведенные платежи и стараются не допускать ни малейших просрочек. Для этого существует множество удобных способов, которые гарантируют получение достоверной и своевременной информации о предстоящем платеже и сумме задолженности. Для тех кто еще не знает обо всех доступных способах получения информации предлагаем список вариантов для проверки задолженности по собственным кредитным обязательствам.

Откуда берутся задолженности?

Практически каждый ответственный человек стремится заблаговременно вносить ежемесячный платеж в счет задолженности по взятой ссуде. Это является гарантов своевременности исполнения своих обязанностей и отличным способом поддерживать свою кредитную историю в идеальной «чистоте». Однако даже самый педантичный плательщик не застрахован от сбоев системы. Да и как насчет тех кто в ежедневной суете может попросту забыть дату следующего платежа? А каждый просроченный день — это пеня или штраф, которые увеличивают ваш следующий платеж. Не заплатите — получите еще штраф, а долги, как обычно, копятся очень быстро.

Что же может стать причиной появления долга?

  • выбранный способ внесения средств: если оплата происходит через терминал, банкомат или веббанкинг, обязательно следует учитывать и взимаемую комиссию за перевод денег. Ведь если банкомат вычтет ее из внесенной суммы, значит, велика вероятность что вы останетесь должны банку, и он вас непременно оштрафует;
  • несвоевременность оплаты задолженности: банки постоянно напоминают своим клиентам, что по техническим причинам платеж может быть проведен в срок до трех дней. Поэтому вас будут настоятельно просит внести нужную сумму заблаговременно, дабы избежать проблем с запоздавшими платежами;
  • сбой системы: еще один малоприятный вариант, ведь тот же банкомат может поломаться в момент внесения вами денег. Единственный вариант — сразу обратиться на горячую линию банка, указанную на банкомате, и описать случившуюся ситуацию. Обычно все неполадки устраняются быстро;
  • собственная невнимательность: еще один способ влезть в долги. Для этого достаточно ошибиться с вводом всего одной цифры или буквы, и вот вы уже отправили не на тот счет свои денежки. Единственный способ вернуть платеж — сохранить чек или квитанцию и обратиться в отделение банка для разрешения проблемы;

    Важно! Внимательно проверяйте заполненную вами информацию перед тем, как подтвердить платеж, это поможет избежать многих ошибок.
  • мошенничество: может быть как со стороны недобросовестных сотрудников банка, воспользовавшихся собственным служебным положением, так и третьих лиц. Вот с этой проблемой бороться уже будет сложнее.

Однако, это только список причин, которые несвязанны с личным нежеланием или неспособностью гасить долги. Для тех кто беспокоится о своевременности погашения кредитов логичным будет вопрос: «Как узнать о сумме долга и размере очередного платежа?».

Все доступные способы получения информации о кредитной задолженности

Проверять свою задолженность по кредитным обязательствам, при наличии оформленного кредита, стоит каждый месяц. Это поможет избежать недоразумений и лишних переплат по займу в виде пени или штрафа. Делать это следует либо перед внесением очередного платежа, чтобы узнать точную сумму необходимую к уплате, либо сразу после оплаты задолженности, дабы удостовериться что платеж прошел вовремя и в полном объеме.

Но даже если у вас нет никаких открытых кредитов, для собственной безопасности, следует хотя бы раз в год делать запрос в бюро кредитных историй, проверить: не стали ли вы жертвой чьих-то мошеннических планов.

К справке! Запрос в подобные организации является бесплатным, если его проводить не чаще 1 раза в год.

Визуально все основные способы получения справки о кредитной задолженности можно разделить на две категории:

  1. Воспользовавшись услугами банка:
    • подключить смс-уведомление;
    • лично посетить отделение банка;
    • осуществить звонок на горячую линию;
    • оформить рассылку на электронную почту;
    • воспользоваться услугами веббанкинга;
    • использовать возможности платежного терминала или банкомата;
  2. Обратившись за информацией в иные источники:
    • сделав запрос в БКИ;
    • получив информацию от службы судебных приставов.

Узнаем задолженность посредством банковского информирования

Самый простой и надежный способ получить информацию о собственной задолженности — воспользоваться сервисами информирования от банка-кредитора. Благодаря множеству технических возможностей банк может предоставить информацию как минимум шестью способами.

Смс-информирование

Самый простой и удобный способ всегда быть в курсе предстоящего платежа — оформить рассылку смс-уведомлений, которая заблаговременно напомнит о сроке погашения задолженности и сумме необходимой к оплате.

Важно! Предоставление этой услуги осуществляется только на платной основе, около 50 рублей в месяц. Оформление СМС информирование производит кредитный специалист в момент получения кредита. Исключение — Почта Банк, которые предоставляет эту услугу бесплатно.

Подключение услуги возможно как на этапе оформления кредитного договора, так и в любое другое время, независимо от срока использования кредитных денег.

Личное обращение в банк

Все что от вас требуется — посетить ближайшее отделение банка, предоставить любому свободному консультанту свои документы, для идентификации личности, и сообщить номер кредитного договора, по которому необходимо получить сведенья. Специалист распечатает вам документы с полной информацией об уже внесенной сумме и остатку задолженности на день обращения.

Стоит отметить, что большая часть финансовых организаций берет комиссию за предоставление подобных выписок. Поэтому сначала уточните у сотрудника стоимость этой операции, чтобы потом это не стало для вас сюрпризом.

Звонок по номеру горячей линии

Еще один практичный вариант осведомиться о своей задолженности — осуществить звонок в контакт-центр. Чаще всего номер горячей линии указан в договоре или на кредитной карте. Чтобы оператор мог предоставить нужную вам информацию вы должны будете пройти идентификацию:

  • назвать свои паспортные данные и тайное слово;
  • указать номер договора или счета, по которому хотите получить информацию.

После проверки данных, консультант расскажет всю интересующую вас информацию.

Обратите внимание! Звонок по номеру горячей линии бесплатный!

Автоматическая рассылка на e-mail

Еще один способ быть всегда в курсе о движениях по счету, а также получать всю актуальную информацию — оформить бесплатную рассылку на адрес электронной почты. Для этого во время заключения договора кредитования вам нужно будет указать свою почту и поставить галочку о согласии получать информацию от банка.

Предоставление подобных услуг не тарифицируется. Поэтому отказываться от такой лояльности не стоит, хотя и вместе с полезными данными вы будете получать и всю рекламную рассылку.

Использование онлайн-банка

Этот способ контроля за собственными счетами выбирают все современные люди, умеющие пользоваться интернетом. Зарегистрировавшись в веббанкинге, вы не только получаете доступ к собственным картам, но и можете контролировать свои кредиты, проверять остатки, оплачивать ежемесячные платежи (если кредит получен в том же банке где и открыт карточный счет). Вы получаете круглосуточный доступ к вашим счетам, что упрощает процедуру получения сведений по вашей кредитной задолженности и срокам погашения обязательного платежа.

Читайте так же:  Возврат страховой премии по кредитному договору

Услуги терминала и банкомата

Такой способ — идеальный вариант для проверки кредитной задолженности по кредиткам.

Все что нужно:

  • найти банкомат своего банка;
  • вставить пластик в специальный слот и ввести личный пин-код;
  • из предложенного списка услуг достаточно выбрать личный кабинет и осуществить проверку задолженности по кредиту.

Подобная проверка не займет много времени, да и особыми знаниями обладать не нужно. Понятный интуитивный перечень доступных услуг не вызовет сложностей.

Альтернативные способы получения информации о задолженности по кредиту

Если оформить выписку по задолженности непосредственно в своем банке не должно вызвать никаких затруднений, кроме, финансовых трат, и то, если таковые предусмотрены банком, то при использовании других источников могут возникнуть некоторые трудности. Предположим, вы давно не платили по своим кредитным обязательствам, и хотели бы узнать как обстоят дела с вашей задолженностью перед непосредственным обращением в банк. Тогда вам можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй или службой судебных приставов. В обоих случаях информация появится на сайтах если имела место серьезная просрочка платежа или банком подано обращение в суд.

Оформление запроса в БКИ

На данный момент, в РФ нет единого бюро кредитных историй, в котором можно было бы найти всю необходимую информацию по любому из граждан России. Однако на базе Центрального банка действует ЦККИ (центральный каталог кредитных историй — в котором можно найти все отдельно существующие бюро, объединяющие конкретные финансовые учреждения и банки, выдающие деньги в долг.

Чтобы найти именно то бюро, которое хранит данные о вашем банке, можно воспользоваться поиском по центральному каталогу, или узнать непосредственно в банке код субъекта кредитной истории. С помощью него вы сможете найти нужное вам бюро, и воспользовавшись его услугами, сделать запрос о задолженности.

Запрос можно сделать тремя способами:

  1. Обратиться лично с документами, и составить запрос о наличии задолженности;
  2. Нотариально оформить заявку и отправить по почте с уведомлением. Ответ должен быть предоставлен в течение 10 дней;
  3. Некоторые бюро позволяют оформить онлайн-заявку и присылают отчет на вашу электронную почту.

Запрос информации в ФССП

Последним способом получения информации о кредитной задолженности является обращение в Федеральную службу судебных приставов. Найти информацию на их портале можно исключительно в случае открытия судебно производства по причине злостного уклонения от исполнения своих кредитных обязательств.

Чтобы узнать есть ли у вас или кого-то другого долги нужно:

  • зайти на официальный сайт судебных приставов;
  • перейти во вкладку поиска информации о задолженности;
  • указать свои или чужие паспортные данные, а также регион регистрации;
  • в случае нахождения данных в системе, на экран будет выведена информация о задолженности и сроках ее погашения.

Кто и при каких условиях может получить информацию о кредитной задолженности?

Рассматривая каждый из способов получения информации, стоит отметить еще один факт: чтобы получить отчет по задолженности не всегда требуется личное присутствие заемщика, давайте разбираться.

  1. Если обратиться в банк лично или по телефону горячей линии, то предоставить информацию о текущей задолженности должны бесплатно (но не чаще 1 раза в месяц, следующий запрос может оказаться платным);
  2. Осуществить запрос через банк об имеющейся задолженности другого человека будет невозможно, это регламентируется федеральным законом о конфиденциальности полученной информации. Однако, через ФССП такой запрос сделать можно, но только на кредиты, переданные в суд;
  3. Сделать запрос о кредитных обязанностях умершего могут только законные наследники, которые, к слову, получают не только сбережения, но и долги. Для этого им нужно обратиться в банк и иметь при себе свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право наследования.
  4. Анонимно получить информацию можно только на сайтах с открытым доступом, к ним можно отнести только ФССП. Или как вариант воспользоваться паспортом заемщика для отправки заявки в БКС.
  5. Для тех у кого есть долги по кредиткам, вообще не нужны документы, достаточно воспользоваться банкоматом или терминалом, вся актуальная информация найдется в личном кабинете.

Неважно какой способ для получения нужной информации о задолженности вы выбираете. Главное, чтобы она служила вам для своевременности внесения очередного платежа и способствовала снижению рисков по образованию ненужных долгов.

С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в 2012 году по специальность «Экономика». Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Мальвина Асенчук 2018-03-06

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 109

Если вы оформляли кредитный договор и хотите убедиться, что задолженность полностью погашена, это возможно сделать самостоятельно. Выясните, как узнать долги по кредиту, и полностью их погасите.

Кто может узнать долги

Долги по кредиту сможет на законных основаниях узнать сам заёмщик. Информация конфиденциальна и не предоставляется анонимно: для получения нужно указать фамилию, отчество, имя, дату рождения. Требуется и паспорт.

В некоторых случаях, имея зафиксированное разрешение заёмщика, сведения может получить и другой человек, но не в полном объёме. Пытаться узнать о долгах баз согласия должника – незаконно.

Первый способ – обращение в банк

Так как кредит выдавал банк, логично, что он владеет информацией о долгах. Обратиться в финансовую организацию возможно несколькими способами:

  • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
  • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
  • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.
  • Выписка по кредиту. Получить её сможет любой клиент, заключавший договор с организацией. Ежемесячно банки обязаны предоставлять справки бесплатно по требованию заёмщиков. Но если выписки заказываются чаще, за них может взиматься плата. В справке будут указаны долги, остаток суммы, количество несовершённых платежей и другая информация.
Читайте так же:  Не выдают зарплату куда обращаться

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 142

  • Звонок на горячую линию. Выясните многоканальный номер и позвоните по нему. Дождитесь ответа оператора, задайте ему вопрос о долгах и действуйте, согласно указаниям. Оператор должен узнать, с кем разговаривает, и для подтверждения личности нужно будет ответить на контрольные вопросы, указанные в договоре.
  • Онлайн-банкинг. Зарегистрированному в сервисе клиенту предоставляется персональный кабинет, в котором можно найти номер карты или счёта, сведения о закрытых и не выплаченных кредитах, остатки по счетам. Заходите в нужный раздел, чтобы узнать задолженности.
  • СМС-банкинг. Некоторые финансовые организации предлагают заёмщикам такую опцию, которую можно подключить в любом отделении или главном офисе. При подключении сотрудник может по просьбе рассказать, как с помощью СМС-сообщения узнать долги по своему кредиту. Обычно требуется отправить определённый текст на короткий номер и дождаться ответа.
  • Если на руках карта, через которую вносятся средства на кредитный счёт, или же договор со штрих-кодом, то узнать долги возможно с помощью терминала, поднеся к сканеру штрих-код или вставив карту.

К сведению! Некоторые банки предоставляют сведения не только о выданных ими кредитах, но и о заёмных средствах, полученных в других организациях. Так, «Сбербанк» сотрудничает с «Объединённым кредитным бюро» («ОКБ») и оказывает платную услугу «Кредитный отчёт», доступную в разделе «Прочее» в «Сбербанк Онлайн».

Второй способ – запрос в бюро кредитных историй

Всеми финансовыми и кредитными организациями данные о клиентах и их операциях передаются в бюро кредитных историй. Кредитная история – это характеристика заёмщика и оценка всех совершённых им операций.

Узнать долги по не закрытым кредитам через БКИ возможно такими способами:

  • Прийти в офис лично, предоставить паспорт и написать заявление с подписью. Единожды в календарный год услуга предоставляется бесплатно, и получить её может любой гражданин, бравший кредиты.
  • Узнать долги по кредитам вы сможете, послав на почтовый адрес бюро письмо с заявлением и заверенной нотариусом личной подписью.
  • Отправить из оснащённого телеграфом отделения почты телеграмму, содержащую запрос. Подтвердите личность, предъявив оператору связи паспорт.
  • Обратиться к одному из партнёров БКИ. Выясните, доступны ли такие организации в вашем городе. Если да, придите в офис и напишите заявление, чтобы компания за отдельную плату направила его в бюро. Например, партнёром «Национального кредитного бюро» («НБКИ») и «Эквифакс» является компания «Евросеть».

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 27

  • Некоторые БКИ предлагают узнать в режиме онлайн долги по кредитам. Если у организации на веб-сайте есть онлайн-раздел для физических лиц, заходите в него, проходите последовательные процедуры регистрации и идентификации, авторизуйтесь в кабинете, оплачивайте услугу и заказывайте отчёт.

Полезно знать! КИ полностью может узнать субъект, то есть сам должник. Но если он даст согласие на изучение информации иному лицу – пользователю, то будет открыта только основная часть (всего их четыре: титульная, закрытая, основная и дополнительная).

Как узнать, в какое бюро обратиться

Вам будет интересно узнать, что в стране законно работает целых семнадцать бюро, и информация о ваших долгах по кредитам может находиться в любом из них. Чтобы узнать место хранения, оставьте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Направить заявку в данное структурное подразделение ЦБ можно с сайта Центробанка. Нужно заполнить форму и дождаться ответа.

Чтобы узнать список организаций, предоставьте запрашиваемые паспортные и персональные сведения, укажите код субъекта. Последний выступает в роли идентификатора заёмщика и присваивается при получении первого кредита (займа). Можно найти его в договоре, выяснить или сформировать через БКИ или банк. Также запрос в ЦККИ направляется без кода из кабинета нотариуса, офиса бюро, отделения кредитной или финансовой организации, отделения почты с телеграфной связью.

Полезно знать! До 80% сведений передаётся в самые крупные организации, к которым относятся «ОКБ», «Русский Стандарт», «НБКИ» и «Эквифакс».

Третий способ – сервисы

Если вы до сих пор ищете ответ на вопрос о том, как узнать все долги по не погашенным кредитам, воспользуйтесь одним из сервисов. Их много, но «БКИ24.инфо» – проверенный партнёр «НБКИ», предоставляющий подробные отчёты из этого БКИ. На сайте сервиса не надо регистрироваться, от вас требуется лишь заполнение простой формы. Идентифицироваться тоже не нужно.

Ответ поступает на e-mail. В отчёте пять страниц, изучив которые, можно узнать не только долги по кредиту, но и массу другой полезной информации: просрочки, анализ платежей с переплатами, причины отклонения ваших заявок, скоринг-балл.

Четвёртый способ – Федеральная служба судебных приставов

Если вы давно не гасили долги по кредиту, и банк передал дело в судебный орган, который, в свою очередь, принял решение назначить взимание задолженности, сведения автоматически попадут в Федеральную службу судебных приставов. У ФССП есть сайт, на котором можно найти раздел сервисов. Тут выбирайте пункт банка данных исполнительных производств и начинайте поиск, заполняя форму.

Проверка задолженности по кредиту и способы погашения 136

Долги по кредиту вправе узнать любой гражданин, бравший заёмные средства. Есть несколько способов, среди которых вы сможете выбрать подходящий и удобный.

Видео: где можно найти информацию по своим долгам?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
  2. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.
  3. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.
  4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
Проверка задолженности по кредиту и способы погашения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here