Не выплатил кредит что будет

Просто о сложном на тему: Не выплатил кредит что будет с объяснением простыми словами. Если что-то не понятно, то вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Не выплатил кредит что будет 176

Варианты действий банка Не выплатил кредит что будет 77

Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита Не выплатил кредит что будет 105

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Не выплатил кредит что будет 188

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Не выплатил кредит что будет 190

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Не выплатил кредит что будет 185

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Читайте так же:  Увольнение госслужащего

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам Не выплатил кредит что будет 158

Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Не выплатил кредит что будет 24

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Отзывы

Не выплатил кредит что будет 99

Если вы не можете выплачивать кредит, главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги. Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать. Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать здесь). А с 2017 года права коллекторов и вовсе существенно ограничили.

Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?

Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки. Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся. В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на банкротство физического лица.

Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.

Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок исковой давности в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное  уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не  надеяться на снижение штрафа и неустойки.

С какими заявлениями нужно обратиться в банк?

Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.

Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре. У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.

Читайте так же:  Лишение водительских прав

Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.

Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?

После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете.  Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей. По закону очередность такая: сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу,  потом  — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии). Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.

Если банк передаст ваш долг коллекторам — порядок общения с коллекторами и их права указаны здесь, а также здесь  Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.

Кредит: банк обратился в суд

И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся. Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво. Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.

Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по комиссии, страховке или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.

И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили  — то и решения никакого не будет. Все совсем не так. Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика. Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в суд и защищать свои права всеми способами, даже и  поплакать не возбраняется. Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь запрета выезда за границу, наложение ареста на имущество и доход — можно просить суд о рассрочке исполнения решения.

Читайте также про возможность взыскания долга по исполнительной надписи нотариуса.

Многие обращаются с вопросом, что будет если не платить кредит или перестать оплачивать его в какой то момент. Вот Вам краткий прогноз, что произойдет с Вами и неоплаченным кредитом в ближайшее время.

Краткое вступление.
Если Вы этим интересуетесь, то можно предположить, что денег для погашения кредита или для жизни после оплаты перестает хватать, это обычная и в тоже время не приятная ситуация в наших краях. Выходы из нее бывают разные и даже возможно единственным выходом будет перестать платить кредит. Сначала просто перечислим то, что произойдет если не платить по кредиту, а потом кратко, какие варианты есть, чтоб выйти из этой ситуации.

  1. Не заплатили. После того, когда закончится день обязательного платежа по кредиту, а на счет не поступила необходимая сумма, банк еще дает пару дней, на случай того, что может где-то деньги долго перечисляются, или долго идут через какой ни будь банк, или на случай частых незначительных технических задержек. То есть дает время, что б зря клиента не беспокоить, мало ли какие проблемы могли быть по дороге автоматических транзакций.
  2. Вы должник. Через пару дней, если оплата по кредиту не поступила, клиент попадает в определенную базу просроченных должников. Таких баз в банке обычно четыре: должники с просрочкой до месяца, до трех месяцев, до шести месяцев и более шести. Работа с этими базами в банке напоминает круги ада, чем глубже, тем хуже и страшнее.
  3. Вы должник до месяца. Если это Ваша первая просрочка с Вами на протяжении недели связывается менеджер банка и уточняет ситуацию. Уточняет, что произошло и нормальным языком ведет с Вами переговоры, может Вы приболели, может забыли, может другая проблема. Вы пока еще считаетесь добропорядочным заемщиком и Вам настоятельно рекомендуют найти деньги и оплатить минимальный платеж. Возможно уже придется оплатить фиксированный штраф, что б в следующий раз помнили про дату платежа и знали, что будет, если не платить кредит.
  4. Вы должник до трех месяцев. Вот когда проходит еще месяц и наступает время второй оплаты за кредит, а он также не поступает на счет, это все, -Вы попадаете в категорию проблемных должников с подозрением на мошенничество и т.д. Теперь Вами занимается в плотную специальный Департамент по взысканию задолженности под названием Софт коллекшн. Если Вы не выходите на контакт, Вас начинают подозревать в мошенничестве и скорее всего начнут разыскивать, если Вы выходите на контакт, то просто общаются, советуют, предупреждают, пишут письма с предупреждением о подаче иска в суд. Посмотрите с другой стороны, что произойдет, если не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев со стороны банка вся статья: «Схема работы банка с просроченной задолженностью».
  5. Вы должник до шести месяцев. Теперь Вы заслуженный должник в глубокой просрочке, когда более трех месяцев не пытались погашать кредит. Теперь с третьего по шестой месяц вашей просрочки Вами занимается отдел Хард коллекшна. Что б не расписывать подробности, достаточно понять, что сотрудники этого отдела бывшие сотрудники органов внутренних дел. Часть из них на пенсии, кто просто ушел с милиции, но методы зачастую их не меняются и работают они в тех рамках, которые уже не совсем законны и одновременно не нарушая их (ну в целом понятно). Кратко про работу Хард коллекшна.
  6. Вас уже продали или Вы в суде. Через полгода безуспешных попыток заставить клиента платить по кредиту, по процентам, штрафам пеням и т.д. Банк решает обратиться в суд для взыскания задолженности или принимает решения для продажи вашего кредита коллекторской компании. Если сумма кредита не большая, то смысла обращаться в суд нету, так как это затратный и долгий процесс. Тогда кредит продадут со скидкой 50%-80%.
    Но тут у Вас может появиться маленький шанс, в некоторых банках такое принято, пред продажей долга клиенту предлагают оплатить 20%-30% суммы кредита и расстаться без обязательств. Для банка все равно или он продаст вас коллекторской компании за 20% или Вы сами ему заплатите эти 20%. Правда, это если банк лояльный и не будет затягивать клиента в воронку должника.
  7. Вы уже не улыбаетесь. Если прошел суд и банк выиграл (они всегда выигрывают) то теперь с вашей зарплаты что-то списывают в погашение кредита. Может что-то конфисковали из имущества, обязательно забрали залоги, если они были (квартира, машина…) и так далее. Если Ваш долг продали- Вам никто уже не завидует, это самый низкий круг ада, здесь из клиента выжимают все до последней капли. На этом пункте я Вам настоятельно рекомендую узнать, что надо делать и как себя вести если Вы вдруг не можете платить по кредиту или уже в просрочке, в этой статье Вы поймете способы, которые не дадут Вам добраться до последнего «круга ада».
Читайте так же:  Как правильно подать на алименты?

Теперь Вы кратко понимаете, что будет если не платить кредит от месяца до полугода. Надеюсь эта информация поможет Вам сконцентрировать усилия для погашения кредита. Также рекомендуем изучить статью: «Правила как быстрее погасить кредит».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Эта статья будет полезна не только должникам, но и тем, кто регулярно платит ежемесячные взносы, а также всем, кто только задумывается взять кредит. Вступая в долговые отношения, необходимо представлять себе все возможные ситуации, поэтому каждый человек, имеющий задолженность перед банком, должен знать, что будет, если не платить кредит. Мы поговорим о том, как себя вести при просрочке платежа, можно ли отказаться от оплаты кредита по закону, обсудим особенности судебного процесса с банком.

Я не могу выплатить кредит — что дальше?

Подписывая кредитный договор, каждый человек уверен, что сможет вносить платежи в нужном размере и в срок. Он рассчитывает свой бюджет, планирует, какая часть доходов будет уходить на выплаты банку. Почти каждый думает, что его материальное положение останется неизменным в ближайшее время. Многие должники были уверены, что смогут погасить кредит досрочно. Но, к сожалению, никто не застрахован от увольнения, банкротства, кризиса и других неблагоприятных обстоятельств. И внезапно человек понимает, что не в силах больше вносить платежи по кредиту.

К такой ситуации лучше быть готовым заранее. Если вы имеете действующий кредит или планируете заключать подобный договор с банком, продумайте, как вы поступите, если вдруг поймете, что средств на оплату долга нет. И это не пессимизм, а предусмотрительность. Если с вами ничего такого не случится — отлично. Но если вдруг вы осознаете, что не можете отдать кредит, вы будете точно знать, как следует действовать в таком случае.

Если при возникновении долга вести себя грамотно, можно свести последствия неуплаты к минимуму. Бывает так, что для исправления своего материального положения заемщику следует отказаться от выплаты кредита, признав себя банкротом.

Важная особенность судебного процесса по невыплате кредита состоит в том, что на время разбирательства сумма долга замораживается, и проценты по договору перестают начисляться. График погашения долга заново обсуждается с финансовым управляющим, при этом очень часто удается добиться более выгодных вам условий.

Страшилки для должников

Казалось бы, если признание себя банкротом помогает смягчить условия кредитного договора, почему же тогда многие люди предпочитают скрываться от банков и судебных приставов? Потому что многие не знают, какие последствия, если не платить кредит, их ждут, а чего точно не может случиться. В сознании многих людей продолжают жить байки из 90-х о том, что происходит с должниками. Некоторые сотрудники банков и коллекторских агентств продолжают эти мифы, чтобы добиться от должников возврата денег.

Но вы можете быть уверены, что если вы признаете себя банкротом, ничего из следующего списка с вами точно НЕ случится:

  • К вам домой не приедут “братки”, чтобы переломать вам ноги, пытать утюгом и паяльником, а напоследок вырезать почку. Правоохранительные органы подтверждают, что не зарегистрировано ни одного случая подобного насилия, произошедшего с должниками банков.
  • Вас не посадят в тюрьму с настоящими преступниками. И даже условный срок не дадут. Когда сотрудники банков говорят неплательщикам про судебное разбирательство, они подразумевают арбитражный суд, а не уголовное дело. Попасть за решетку можно только став злостным неплательщиком. Этот статус присваивается тем заемщикам, которые игнорируют финансового управляющего и решения суда. Поэтому вам выгодно не уклоняться от уплаты, а идти с сотрудниками банка на диалог и принимать участие в судебных процессах.
  • Никто не имеет право забрать ваших детей. Ни социальные работники, ни “братки”. Нет такого закона, который бы позволил бы лишить вас родительских прав на основании неуплаты кредита. Если у вас достаточно денег, чтобы дети были накормлены, одеты и имели все необходимое, социальные работники вам не страшны.
  • Ваши родственники не обязаны платить ваши долги. Вы сейчас удивлены, но это правда. Платить долги за вас обязаны ваши поручители по договору. Очень многие выбирают поручителями родственников, как самых близких людей, поэтому и возник этот миф.

Отсутствие страшных последствий не значит, что можно относиться к неоплаченному долгу легкомысленно. Следует подходить к процедуре банкротства серьезно, но спокойно.

Признание себя банкротом — не катастрофа и не конец жизни, а неприятная финансовая операция.

Подробнее про банкротство физических лиц читайте здесь

Юридическая сторона вопроса

Если вы не можете выплатить кредит, то, скорее всего у вас не будет возможности нанять профессионального адвоката для защиты своих интересов в суде. Поэтому вам следует самому разобраться в законах, которые могут быть вам полезны, и активно отстаивать в суде свою позицию самостоятельно.

Обязательно изучите Закон о банкротстве частных лиц, принятый в конце 2015 года. Этот документ регулирует взаимодействие между банками и заемщиками в случае возникновения долга. До принятия этого Закона каждая подобная ситуация решалась индивидуально. Обратите внимание, по Закону к физлицам относятся и Индивидуальные Предприниматели.

Хорошо, что в последние годы появился такой Закон, правда? Но, к сожалению, необходимость в его принятии была вызвана тем, что все больше и больше граждан нашей страны не платят по своим кредитам. Скорее всего, это связано с невысокой финансовой грамотностью людей. В последние годы услуга микрокредитования стало доступна каждому, но далеко не каждый человек может грамотно планировать свой личный бюджет. Многие граждане берут кредиты, даже не думая, как и когда будут их отдавать.

В итоге мы имеем печальную статистику:

Каждый третий гражданин России имеет какой-либо долг: неоплаченный кредит, счет за квартиру, штраф, алименты и т. д;

В нашей стране живет в среднем 5-6 миллионов злостных неплательщиков, то есть людей, которые систематически нарушают лежащие на них долговые обязательства.

[1]

После неуплаты кредита взаимодействие с банком происходит обычно следующим образом:

До суда должник общается с коллекторами, которые часто оказывают на него психологическое давление, а иногда и угрожают прямым текстом. Поставьте себе на смартфон программу для записи всех звонков, сразу несколько аналогов есть в бесплатном доступе. Записи давления и угроз насилием предъявите в суде.

Суд — единственный законный способ для банка взыскать с вас деньги. Пока длится судебный процесс, на ваше имущество будет наложен арест. К имуществу относятся как материальные вещи, так и банковские счета.[2]

После суда на вас будут наложены санкции, определенные его решением.

Читайте так же:  Как открыть банковскую ячейку?

Если вы будете грамотно себя вести на всех этапах взаимодействия с банком, последствия банкротства для вас будут минимальными.

Этапы взыскания долга через суд

До того, как банк получит право что-то там у вас взыскивать, вам предстоят долгие переговоры и судебное разбирательство. Банк никогда не забудет про долг и не сможет не заметить возникшую просрочку. Все платежи и договора четко учитываются в системе, и банковские сотрудники тщательно следят за исполнением должниками своих обязательств.

Через некоторое время после неуплаты на ваш мобильный придет смска. Затем сотрудники банка начнут вам звонить. Первый разговор скорее всего будет вежливым, обычно звонит девушка, которая интересуется, все ли у вас в порядке и когда вы сможете внести платеж. Потом звонки становятся все более частыми и деловыми, и настанет момент, когда вы познакомитесь с грубым дядькой-коллектором. Это случится, когда ваше дело передадут в отдел взыскания или коллекторское агентство. Беспокоить звонками начнут ваших поручителей, родственников, коллег по работе.

Что делать, если просрочил кредит? Самое худшее из возможных решений — игнорировать звонки, не брать трубку, добавлять банковские номера в черный список. Кредит — не простуда, само не пройдет.

[3]

Действовать нужно правильно:

  1. Поднимать трубку и вести переговоры с сотрудниками банка, сохраняя спокойствие и объясняя им свою жизненную ситуацию;
  2. Выводить банк через переговоры на взаимные уступки. С помощью переговоров не всегда удается достичь компромисса с банком, зато вы бережете собственные нервы и обеспечиваете себе лучшую репутацию в суде.

Что делать, когда банки подают в суд за невыплату кредита? Смотрите видео по теме:

Помните, что суд нужен не для того, чтобы разрушить вашу жизнь, а для того, чтобы вы и банк смогли договориться. Суд рассматривает ваше дело и выносит решение. Вердикт будет однозначен — вы должны выплатить банку фиксированную сумму денег. А вот каким образом, и в какие сроки вы будете обязаны ее выплатить, это зависит от обстоятельств именно вашего дела.

После вынесения вердикта право взыскивать с вас задолженность получат судебные приставы. Давайте разберемся, как взыскивают долг по решению суда. Для этого у приставов есть следующие инструменты:

Наложить арест на имущество

Если вы были признаны банкротом, то арест на все ваше имущество будет наложен в обязательном порядке. Аресту подлежит недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, мебель, ценные вещи. Рассмотрим на конкретном примере:

Вы взяли кредит под залог автомобиля и не смогли его погасить. Суд накладывает арест на вашу машину, приставы описывают ее характеристики, а затем автомобиль выставляется на торги. Средства, полученные от его продажи, забирает банк в счет оплаты долга. Если остаются деньги, их перечисляют вам. Решив спрятать, продать или инсценировать угон автомобиля, вы приобретаете статус злостного неплательщика, а значит, в следующем суде к вам могут быть применены более строгие меры.

Даже если кредит был оформлен без залога имущества, приставы все равно могут его продать, если нет возможности погасить долг перед банком иным способом.

Судебные приставы не имеют права продавать вашу квартиру, если она является единственной доступной вам жилплощадью.

Если у вас нет ценного имущества, приставы отправляют запросы на вашу работу, чтобы узнать размер вашей зарплаты, а также в банки, где у вас открыты счета, чтобы наложить на них арест.

Наложить арест на банковские счета

Получив информацию о состоянии ваших банковских счетов, судебные приставы вправе наложить на них арест. Сумма, списанная с вашего счета, будет перечислена банку для погашения долга по кредиту. Этот инструмент не менее эффективен, чем арест имущества.

Судебные приставы не имеют права арестовывать счета, на которые вы получаете от государства социальные выплаты и пособия. Если такой счет был арестован по ошибке, вы вправе оспорить это решение. После выяснения обстоятельств арест со счета должен быть снят.

Направить на вашу работу исполнительный лист

Если приставы не нашли у вас ни ценного имущества, которое можно арестовать, ни банковских счетов, то вскоре ваш начальник получит исполнительный лист. Этот документ предписывает работодателя перечислять до половины вашей зарплаты на счет банка, перед которым у вас есть долговые обязательства. Вы можете оспорить размер перечисления в суде, но полностью отменить это решение невозможно.

Провести индексацию суммы долга

Что такое индексация? Рассмотрим на примере:

Представьте, что 10 лет назад вы взяли 1000 рублей в долг у соседа. Сегодня вы отдали ему те же 1000 рублей. Формально вы правы, но будет ли доволен ваш сосед? Нет, так как 10 лет назад на купюру в 1000 рублей можно было купить намного больше, чем сейчас. Причина тому — инфляция, девальвация рубля и экономический кризис в стране.

Поэтому когда должник не платит банку в течение нескольких лет, судебные приставы вправе провести индексацию суммы долга, пересчитав ее с учетом текущей стоимости рубля.

Предупреждая об индексации суммы долга, судебные приставы часто добиваются от должников ускоренного погашения задолженности перед банком.

Выселить вас из квартиры

Напоминаем, что арестовывать вашу квартиру, а тем более принудительно выселять вас из нее, судебные приставы имеют право только в том случае, если это не единственная доступная вам жилплощадь. Выселение должно происходить строго в присутствии понятых.

Нельзя арестовывать за долги квартиру, в которой прописаны дети, или часть собственности на которую принадлежит несовершеннолетним лицам. Если вам говорят обратное, отвечайте, что обратитесь в органы социальной опеки.

Кроме того, арест квартиры применяется только в том случае, если ее рыночная стоимость сопоставима с суммой долга. Если вы должны банку 300 000 рублей, а проживаете в квартире стоимостью 4 000 000 рублей, судебные приставы выберут другой способ взыскать с вас задолженность.

Как вы видите, есть много ограничений на выселение вас из квартиры, поэтому на практике эту санкцию применяют крайне редко.

Если с вами все же произошла подобная ситуация, не стоит оказывать сопротивление. Этим вы только ухудшите свою репутацию, а судебные приставы завершат ваше выселение, обратившись к сотрудникам правоохранительных органов.

Ограничить вас в правах

Помимо прямого взыскания денег, по решению суда на вас могут наложить дополнительные санкции. Суть ограничений заключается в том, чтобы стимулировать вас поскорее погасить задолженность перед банком.

К самым частым санкциям относится запрет на выезд из страны, а также запрет занимать руководящие должности.

Если вы были признаны банкротом, это легло пятном на вашу кредитную историю. Крупные банки ведут общую базу должников и неплательщиков. Будьте готовы к отказам в выдаче новых кредитов, даже если вы решите обратиться в другой банк.

Как не платить кредит законно

Итак, вы узнали, что бывает с теми, кто не платит по кредитам. А есть ли способ, как не платить кредит законно, и начать спокойно жить? Есть. Вот пять приемов, которые вам помогут:

Читайте так же:  Расторжение договора с банком

Разорвать кредитный договор

Банки тоже не всегда играют честно. Почти каждый слышал истории об обманутых клиентах, подписавших договор с размытыми условиями или мошенническими приписками мелким шрифтом. Если в вашем кредитном договоре обнаружится подобное, вы имеете законное право разорвать его и не платить по кредиту. Или приостановить начисление процентов, оплатив только фиксированную сумму долга.

Отыскать в договоре нарушение ваших прав способен только профессиональный юрист. Поэтому если вас интересует, как расторгнуть договор с банком, вам понадобится некоторая сумма денег на оплату тщательной проверки условий договора незаинтересованным лицом.

Выкуп долга друзьями и родственниками

Если банк уже передал вашу задолженность в коллекторское агентство, уменьшить ее сумму поможет выкуп части долга кем-то из ваших близких. Это вполне законный, хоть и малоизвестный способ уменьшения ущерба.

Коллекторское агентство может продать от 20 до 50% суммы долга. К сожалению, частый вопрос – как выкупить свой долг у банка – не имеет ответа. Выкупить ваш долг может только третья сторона: друзья, родственники и даже юридическое лицо.

Компромисс с банком

Это наилучший вариант решения конфликта, связанного с возникшей задолженностью. Если заемщик охотно идет на переговоры и не уклоняется от исполнения своих обязанностей, банки часто идут такому человеку навстречу.[4]

Возможные варианты компромисса с банком:

  1. Реструктуризация долга — пересмотр условий кредитного договора. Во время реструктуризации обычно происходит снижение ежемесячных выплат, увеличение срока кредита, отмена штрафов. Это самый частый вариант компромисса с банком.
  2. Рефинансирование — выдача вам нового кредита, чтобы вы могли закрыть имеющийся;
  3. Кредитные каникулы — предоставление вам отсрочки по выплате долга на срок до двух лет. Во время кредитных каникул вы будете обязаны платить только проценты от суммы.

Больше всего шансов успешно договориться с банком у постоянного клиента, не имевшего ранее просрочек и задолженностей.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления банку о невозможности платить кредит

Банкротство

Неприятный, но возможный вариант избавления от кредитных обязательств. После процедуры банкротства физического лица, на ваше имущество и счета будет наложен арест. Затем ваши активы переходят в руки судебных приставов и финансового управляющего, которые оценивают стоимость и реализуют это имущество, а затем переводят полученные деньги на счет банка.

Антиколлекторские агентства – реальная помощь должникам

Есть особые юридические компании, занимающиеся оказанием помощи людям, попавшим в сложную ситуацию из-за неуплаты кредита. Эти организации принято называть антиколлекторскими агентствами.

По мнению экспертов, лучшими подобными компаниями в России являются:

  1. ОФИР (Москва). Агентство с очень хорошей репутацией, решает любой вопрос успешно в 99% случаев. Профессиональные юристы урегулируют ваш вопрос с банком, коллекторским или лизинговым агентством, микрофинансовой организацией. Компания работает только с физическими лицами
  2. Первое Антиколлекторское Агентство (Москва). Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Юристы готовы отстоять ваши интересы перед любыми кредиторами и законного списания долга. Агентство охотно берет в работу дела, от которых отказались другие компании. Компания гарантирует своим клиентам полную конфиденциальность. Работает круглосуточная телефонная поддержка. Самое оперативное агентство, решение вопроса в вашу пользу возможно уже в течение суток.
  3. Правильный курс. (Москва). Преимущество этой компании — в самом лучшем подборе кадров. Работает большой штат профессиональных юристов, специализирующихся на ведении дел о банкротстве. Помощь как физическим, так и юридическим лицам. Работа с любыми кредиторами. Доступны бесплатные консультации по телефону.
  4. Закон и Правосудие. (Москва). Основа репутации компании — полная законность в решении всех долговых вопросов. “Закон на вашей стороне” — убеждает это агентство заемщиков. Квалифицированные юристы компании ведут любые дела о задолженностях и банкротстве. Вопросы решаются достаточно оперативно. Есть услуга удаленной консультации через интернет.
  5. STOP Collection. (Санкт-Петербург) Это агентство специализируется на помощи физическим лицам, защищает своих клиентов от незаконных действий коллекторов и банков, добивается возврата неправомерно взысканных штрафов и процентов. Юрист компании сопровождает клиента с начала до конца процедуры банкротства, обеспечивая полную правовую поддержку.

Частые вопросы

А теперь разберем ответы на самые популярные вопросы, которые задают заемщики.

Могут ли меня посадить в тюрьму?

Только если вы злостный неплательщик, то есть должны банку более 1 500 000 рублей, при этом вы избегаете любых контактов с банком и не приходите в суд. даже в этом случае вас не обязательно арестуют, могут приговорить к исправительным работам на срок до 2-х лет. Срок тюремного заключения по делу о злостной неуплате кредита составляет 1-6 месяцев. Меру пресечения из возможных по закону определяет суд.

Должны ли родственники за меня платить?

Нет. За взятые в банке кредиты отвечаете лично вы. Исключением является имущество, нажитое в совместном браке с супругом. Судебные приставы имеют право его арестовать. Также все долги переходят по наследству в случае вашей смерти.

Должны ли выплачивать кредит поручители?

Да, должны. По закону поручитель берет на себя ответственность за действия заемщика и обязан погасить долг и проценты в случае их неуплаты. Судебные приставы также имеют право арестовать имущество поручителя, как и должника.

Поэтому хорошо подумайте, прежде чем выбирать поручителя для себя, и не соглашайтесь быть поручителем при заключении кредитного договора лиц, в надежности которых вы не уверены.

Заключение

Законная невыплата кредита — непростая процедура, для грамотного проведения которой нужно обладать юридическими знаниями.

Скрываться от банка, коллекторов и судебных приставов — самая ошибочная линия поведения, которая приводит к еще более строгим санкциям в отношении вас.

Для тех, кто не чувствует в себе уверенности защищать собственные интересы самостоятельно, лучше будет обратиться в антиколлекторское агентство.

Если вы на личном примере знаете, что будет, если не платить кредит вообще, отзывы и ваши истории оставляйте в комментариях.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.
  2. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
  3. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
  4. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Не выплатил кредит что будет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here