Ипотека на двоих супругов

Просто о сложном на тему: Ипотека на двоих супругов с объяснением простыми словами. Если что-то не понятно, то вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Ипотека на двоих супругов 116

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указания в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка. Преимущество данного типа кредитование – суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже подробнее рассмотрим все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Ипотека на двоих супругов 129

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотеки для двоих собственников от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, ипотека для двоих собственников является отличным решением жилищного вопроса для граждан, имеющих небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Ипотека на двоих супругов 51

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих собственников

Ипотека на двоих супругов 176

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с общим заявлением анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух собственников в Сбербанке – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Ипотека на двоих супругов 22

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке предусматривает долевое участие каждого созаемщика как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке – плюсы и минусы

Ипотека на двоих супругов 12

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.
Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.
Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны ипотеки на двоих собственников. К ним относятся:
  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

  • Можно ли оформить ипотеку на двоих без родственных связей?
  • Как оформляется ипотека на двоих супругов в «Сбербанке»?
    1. Почему это популярный вид ипотеки:
    2. В чем особенности ипотеки на двоих супругов в «Сбербанке»:
    3. Какие требования у «Сбербанка» к молодым семьям:
    4. В чем недостатки семейной ипотеки:
    5. Какие документы потребуется предоставить:
  • Можно ли оформить ипотеку на двоих выгодно и быстро ее погасить?
Читайте так же:  Статья 278 ТК РФ. Дополнительные основания для прекращения трудового договора с руководителем организации

Ипотека – дело дорогостоящее. Общая сумма ипотечного платежа может оказаться слишком высокой для одного человека. Именно поэтому все больше и больше людей задаются вопросом, можно ли оформить ипотеку на двоих. Второй вопрос, проистекающий из этого – как оформляется ипотека на двоих собственников. Чаще всего, для совместной выплаты ипотечного кредита привлекаются супруги или родственники, заинтересованные в последующем получении права собственности на квартиру, за которую они платили. Поэтому крайне важно своевременно разобраться в том, какими правами обладает созаемщик и при каких условиях к нему перейдет право собственности на квартиру.

Для того, чтобы понять, можно ли брать ипотеку на двоих людей, и как правильно это делать, мы подробно остановимся условиях, при которых это возможно, а также на требованиях банков. Рассмотрим все аспекты максимально подробно и решим, можно ли взять ипотеку на двоих, а также узнаем, как оформляется и что дает ипотека на двоих супругов в «Сбербанке».

[1]

Ипотека на двоих супругов 140

можно ли оформить ипотеку на двоихМожно ли оформить ипотеку на двоих без родственных связей?

Если о том, что на двоих супругов оформить ипотеку в любом банке вполне реально, то о возможности оформить ипотеку на двух людей без родственных связей знают далеко не все. В основном это связано с тем, что данный способ не освещается так широко в информационной среде и на сайтах самих банков.

Согласитесь, на сайте банка не часто встретишь предложения для двух созаемщиков, которые не являются родственниками. Да их вообще не встретишь! Программы для молодых семей, материнский капитал, кредитные продукты для пенсионеров, но о возможности привлечь созаемщика ни слова! А, между тем, это весьма и весьма удобный способ быстро получить квартиру, если вы еще не нашли свою вторую половинку или пока не зарегистрировали свой брак.

Можно ли оформить ипотеку на двоих, если вы не состоите в родственных отношениях? Еще как можно! Вот, в каких случаях это доступно:[2]

  • Ваш уровень дохода не позволяет взять ипотеку самостоятельно. Даже если официальная заработная плата у вас выше среднего, банк вряд ли одобрит вам ипотеку. Дело в том, что для выплаты ежемесячных платежей вам потребуется зарабатывать больше самого ежемесячного платежа. Кроме того, банк также учитывает и возможные форс-мажорные обстоятельства, которые могут потребовать финансовых вливаний. Так что для получения одобрения лучше предоставить совокупный доход, который превышает установленный ежемесячный платеж хотя бы на две трети. В этом случае оформляется ипотека на двоих собственников, иными словами — ипотека с созаемщиком, который выступает в качестве финансовой поддержки. Конечно, если этот созаемщик вам не родственник, у банка возникнет логичный вопрос, как вы собираетесь выплачивать ипотеку в течение десяти или двадцати лет. Для того, чтобы получить одобрение, достаточно нотариально заверить, как вы поступите в том случае, если решите разъехаться, и на кого будет возложена обязанность по выплате ипотеки. Также для созаемщиков, не являющихся родственниками, лучше всего внести первоначальный платеж, превышающий установленную сумму: это докажет банку вашу финансовую состоятельность.
  • Оформление ипотеки с целью инвестирования. Вопрос, можно ли брать ипотеку на двоих людей, имеет несколько ответов, и инвестирование – один из них. Допустим, вы и ваш созаемщик – предприниматели, и хотите вместе приобрести в ипотеку нежилое помещение, предназначенное для осуществления вашей профессиональной деятельности или расширения производства. Такая ипотека доступна для двух юридических лиц, а также для получения ипотеки с целью вложения средств в недвижимость. Важно помнить, что и в этом случае вам потребуется четко прописать все обязательства по ипотеке для каждого созаемщика, а также подробно определить, на кого перейдут обязательства по выплате ипотеки в случае, если второй заемщик перестанет платить или утратит такую возможность.

Итак, мы выяснили, можно ли взять ипотеку на двоих без родственных связей. О чем хотелось бы напомнить дополнительно:

  • Каждый созаемщик должен предоставить полный пакет документов, который требует банк. Не стоит полагать, что от созаемщика потребуется только справка о доходах. Надежные банки внимательно относятся ко всем аспектам ипотечного кредитования. Ваша финансовая состоятельность – основа одобрения вашей заявки. Именно поэтому крайне важно предоставлять все документы, которые могут потребоваться банку.
  • Если ипотека на двоих супругов в «Сбербанке» — процедура привычная и налаженная, то для получения ипотеки на двоих без родственных связей придется доказать вашу надежность и ответственность. Это может быть как увеличение первоначального взноса, так и большее количество нотариально заверенных документов. Расписать придется все предельно четко. Кто и как будет платить. Кто возьмет на себя обязательства по выплате, если второй не сможет выплачивать по любым причинам. Кто имеет право на пользование недвижимостью. Как вы планируете распорядиться недвижимостью впоследствии. Все это необходимо четко определить заранее, заверить и предоставить банку в доказательство вашей надежности.

Банк крайне подозрительно относится ко всем, кто действует не по общепринятой схеме. Малейшее подозрение в том, что банк не получит свои деньги может стать основанием для отказа по вашей заявке. Именно поэтому оформление ипотеки для двух созаемщиков без родственных связей может оказаться весьма трудным, но выполнимым делом.

[3]

Ипотека на двоих супругов 8

ипотека на двоих супругов сбербанкКак оформляется ипотека на двоих супругов в «Сбербанке»?

Разберем теперь самый популярный способ приобретения жилья в ипотеку двумя людьми – ипотека на двоих супругов в «Сбербанке».

Почему это популярный вид ипотеки:

  • В первую очередь, «Сбербанк» предоставляет большое количество программ для супружеских пар, из которых вы можете выбрать оптимальный вариант, подходящий именно для вас. Например, если возраст хотя бы одного из супругов не достиг тридцати пяти лет, вы можете принять участие в программе «Молодая семья», и оформить ипотеку на более выгодных условиях.
  • Также ипотека на двоих собственников в «Сбербанке» может быть частично погашена при помощи материнского капитала. О том, как распорядиться материнским капиталом правильно, мы говорили в соответствующей статье.
  • Обращение в «Сбербанк» позволяет воспользоваться услугами надежного банка с безупречной репутацией. Никакого страха, что с банком что-то случится, и вы останетесь на распутье. «Сбербанк» стал синонимом надежности, и потому к его услугам обращаются чаще других.
  • В «Сбербанке» понятие семьи включает в себя также и одного родителя в возрасте до тридцати пяти лет с одним ребенком или несколькими детьми, что делает обращение в данный банк по-настоящему выгодным для одиноких родителей.
Читайте так же:  Статья 61 ТК РФ. Вступление трудового договора в силу

В чем особенности ипотеки на двоих супругов в «Сбербанке»:

  • Забудьте о понятии «гражданский брак», которое так часто используется в быту. Гражданский брак – это отношения, зарегистрированные в ЗАГСе. Все остальное – сожительство, и банк придерживается того же мнения. Сожительство – это юридический термин, который, к сожалению, в последнее время все чаще и чаще подменяется понятием, которое не имеет к нему абсолютно никакого отношения. Если вы живете со своей второй половинкой, но пока не узаконили свои отношения, квартира останется в собственности только одного созаемщика, даже если впоследствии вы останетесь вместе. Сожительство может прекратиться в любой момент, а обязательства по ипотеке останутся на том, кто ее оформлял. В этом случае созаемщик выступает лишь как подстраховка, но никак не как гарантия выплаты ипотеки. Конечно же, для таких пар программы для молодых семей недоступны.
  • Чаще всего, при оформлении семейной ипотеки автоматически оформляется ипотека на двоих собственников, так как вы уже состоите в браке, и такая квартира становится совместно нажитым имуществом. Конечно, при условии, что за нее будет выплачена полная сумма. Банк привлекает второго супруга в качестве созаемщика для того, чтобы в случае развода иметь возможность взыскать полную сумму. Не имеет значения, на кого был оформлен договор: банк может обратиться за выплатой к любому из супругов после развода, если возникли трудности с определением долговых обязательств.
  • Если вас беспокоит, можно ли взять ипотеку на двоих, не стоит забывать о таком понятии как страховка. Оформление страховки в «Сбербанке» обязательно. Если созаемщика два, то и страховка оформляется на каждого из созаемщиков, что увеличивает ее стоимость. Это стоит учитывать при самостоятельном расчете первоначального платежа, который вам потребуется внести.

Ипотека на двоих супругов 123

ипотека на двоих собственников сбербанкКакие требования у «Сбербанка» к молодым семьям:
  • В первую очередь, возраст заемщика не должен превышать тридцатипятилетнего рубежа. Однако важно помнить и о том, что минимальный возраст в восемнадцать лет редко подходит для быстрого получения одобрения. Как правило, в этом возрасте невозможно иметь хороший трудовой стаж и высокую и стабильную заработную плату. Поэтому, указывая такой возраст, банк немного лукавит: на деле в этом возрасте получить одобрение вряд ли получится.
  • Для того, чтобы использовать все возможности программ для молодых семей, потребуется предоставить не только свидетельство о заключении брака, но также и документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье. Это позволит вам получить более привлекательные условия, а также воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса, если сертификат на материнский капитал вами уже получен.
  • Если вас беспокоит, можно ли оформить ипотеку на двоих выгодно, помните о том, что документы с официального места вашего трудоустройства все равно потребуются. Если работает только один супруг (например, муж планирует выплачивать ипотеку, пока супруга остается в декретном отпуске с маленькими детьми), вам придется гарантировать соответствующий уровень заработной платы, причем смотреть здесь будут не только на ваши деньги, но и на ваш стаж, и на продолжительность работы на текущем месте. Банк оценивает все риски, а один работающий супруг – это риск. Исключение составляют случаи, когда у второго супруга в собственности есть недвижимость, личный автомобиль, акции и другие активы.

В чем недостатки семейной ипотеки:

  • Задумываясь над тем, можно ли брать ипотеку на двоих людей выгодно, мало кто задумывается о будущем. Решение взять ипотеку на двоих позволяет быстро получить одобрение и въехать в квартиру. Но в случае развода совместное имущество придется делить. А делить квартиру, взятую в ипотеку, очень непросто.
  • Если за ипотеку платит только один супруг, однажды это может стать серьезной проблемой. Помните о том, что материнский капитал – не панацея от всех финансовых бед. Сумма материнского капитала годится лишь для частичного досрочного погашения или для внесения в качестве первого взноса, но никак не для того, чтобы выплатить ипотеку полностью. Со временем второму супругу также придется выйти на работу, если ваш уровень дохода не позволяет содержать семью на достойном уровне.

Какие документы потребуется предоставить:

  • Если вас беспокоит, можно ли брать ипотеку на двоих людей, с официальными документами наверняка все не так просто. Например, недостаточно трудового стажа или маленькая официальная зарплата. В банк обоим созаемщикам потребуется предоставить копии трудовых книжек или трудовых договоров, заверенных надлежащим образом, а также справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, которые позволят банку удостовериться в том, что ваш совокупный доход позволит вам своевременно гасить ежемесячные платежи.
  • Если вас интересует, можно ли взять ипотеку на двоих, стоит помнить о том, что вам потребуется предоставить два заявления: от заемщика и, соответственно, от созаемщика.
  • Также потребуется предоставить документы на недвижимость, которую вы собираетесь приобрести. О том, какие именно документы могут вам потребоваться, необходимо узнавать у сотрудника банка. Перечень документов может зависеть от типа недвижимости, а также от того, на каком рынке вы ее приобретаете: на вторичном или в строящемся доме.
  • Кроме того, для семейных пар обязательно предоставление свидетельства о браке.
  • Для пар с детьми необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей, а также ваше право воспользоваться материнским капиталом, если оно у вас есть.
  • Если вас интересует ипотека на двоих супругов в «Сбербанке», потребуется также предоставить документы, подтверждающие наличие средств на внесение первоначального платежа. Это могут быть выписки с ваших банковских счетов.

Ипотека на двоих супругов 7

ипотека на двоих собственниковМожно ли оформить ипотеку на двоих выгодно и быстро ее погасить?
В настоящее время ипотека на двоих собственников интересна не только потому, что позволяет быстро получить заветную квартиру, но и потому, что вдвоем расплатиться с ипотекой получится намного быстрее.
  • Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на двоих супругов, не забывайте о том, что впоследствии средства материнского капитала позволят вам существенно снизить остаток по ипотечному долгу.
  • Также вы можете прибегнуть к рефинансированию спустя несколько лет планомерного погашения ежемесячных платежей. Новые условия позволят вам расплатиться в несколько раз быстрее.
  • Кроме того, не забывайте о возможности применения налогового вычета. Вам вернется 13% стоимости жилья, и этими деньгами вы можете как погашать ежемесячные платежи в течение определенного времени, так и осуществить частично-досрочное погашение.

Выгода при оформлении на двух собственников зависит от того, насколько осознанно вы подходите к этому решению. Ипотека – всегда большая ответственность. Возлагая ее не только на себя, вы можете потерять контроль над выплатами и оказаться в непростой ситуации. С другой стороны, получение ипотеки для молодой семьи может оказаться единственным возможным способом получить квартиру для самостоятельной жизни.

Мы постарались не только рассказать, как оформляется ипотека на двоих, но и упомянуть о том, как можно снизить ежемесячный платеж и ускорить выплату ипотеки. Подробнее о досрочном погашении ипотеки мы говорили в специальной статье.

Читайте так же:  Командировочные расходы

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней друзьям. Ваша поддержка нам очень важна.

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Содержание:

  • Ипотека с поручителем
  • Ипотека на двоих с целью инвестирования
  • Родственная ипотека
  • Ипотека для законных супругов
  • Ипотека и гражданский брак
  • Собираем документы
  • Ипотека на двоих: минусы и плюсы
  • Страховка на двух собственников
  • Что делать, если…

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителемИпотека на двоих супругов 78

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

  • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
  • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
  • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Ипотека на двоих супругов 166

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

  • если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
  • отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.
Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

  • заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
  • документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
  • документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
  • документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
  • подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

  • при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
  • если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

Читайте так же:  Возврат страховой премии по кредитному договору

Ипотека на двоих супругов 166

Ипотека для двоих
  • если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
  • платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
  • можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
  • в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

  • не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
  • если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
  • если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
  • когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

  • страховка на залоговую недвижимость;
  • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
  • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.
В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

  • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
  • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
  • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
  • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Ипотека на двоих супругов 20

Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Содержание:

  • Ипотека с поручителем
  • Ипотека на двоих с целью инвестирования
  • Родственная ипотека
  • Ипотека для законных супругов
  • Ипотека и гражданский брак
  • Собираем документы
  • Ипотека на двоих: минусы и плюсы
  • Страховка на двух собственников
  • Что делать, если…

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Ипотека на двоих супругов 78

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

  • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
  • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
  • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Ипотека на двоих супругов 166

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Читайте так же:  Когда родители могут подать на алименты на детей

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

  • если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
  • отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.
Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

  • заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
  • документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
  • документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
  • документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
  • подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

  • при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
  • если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

Ипотека на двоих супругов 166

Ипотека для двоих
  • если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
  • платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
  • можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
  • в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

  • не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
  • если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
  • если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
  • когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

  • страховка на залоговую недвижимость;
  • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
  • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.
В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

  • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
  • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
  • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
  • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Ипотека на двоих супругов 20

Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  2. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  3. Иконы из собрания Церковно-археологического кабинета Московской Духовной Академии. — М.: PeNates-ПеНаты, Московская Православная Духовная Академия, 2015. — 32 c.
Ипотека на двоих супругов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here